信用证是什么？跟单信用证操作流程简述

信用证操作流程

信用证是银行（开证行）根据申请人的要求和指示或主动按照信用证规定的条款，凭规定的单据向第三方（受益人）或其指定的当事人支付款项的书面文件。也就是说，信用证是银行签发的有条件承诺付款的书面文件。下面就来介绍一下信用证操作流程！

跟单信用证的操作流程简述如下：

1.买卖双方在贸易合同中约定以跟单信用证方式付款。

2、买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。

3.开证行请求另一家银行通知或保兑信用证。

4.通知行通知卖方信用证已经开出。

5.卖方收到信用证并保证能满足信用证规定的条款和条件后装运货物。

6、卖方将单据提交给信用证指定的银行，该银行可以是开证行，也可以是信用证规定的付款行、承兑行或议付行。

7、银行根据信用证规定审核单据，如单据与信用证规定相符，银行将根据信用证规定付款、承兑或议付。

8.开证行以外的银行将单据发送给开证行。

9.开证行审核单据无误后，按事先约定的方式偿付按照信用证规定付款、承兑或议付的银行。

10、买方付款后，开证行交付单据，买方凭单据提取货物。

开立信用证

1、开立信用证申请书进出口双方同意以跟单信用证付款后，进口商负责开立信用证。开立信用证首先要填写信用证申请书，该申请书建立了申请人与开证行之间的法律关系。因此，信用证申请书是开立信用证最重要的文件。

2、开立信用证的要求信用证申请的要求在《统一惯例》中有明确的规定，进口商必须明确告知银行。开立信用证的指示必须完整、清楚。申请人必须时刻记住，跟单信用证交易是单据交易，而不是货物交易。银行家不是商人，因此申请人不能指望银行职员在每一笔交易中都完全理解技术术语。即使他将销售合同的所有条款都写进信用证，如果受益人真的想作弊，他也不能得到充分的保护。这就需要银行和申请人共同努力，用常识避免开立对各方来说都很麻烦的信用证。银行在开立信用证时也应劝阻使用以前开立的信用证（复制信用证）。

3、开立信用证的安全性银行在收到申请人的完整指令后，必须立即按照指令开立信用证。另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数额的资金或其他形式的财产，作为银行执行其指令的担保。按照现行规定，中国地方、部门和企业所拥有的外汇通常必须存放在中国银行。如果一些单位进口货物或技术需要开立跟单信用证，中国银行就会在其账户中冻结相当于信用证金额的资金，作为开立信用证的保证金。如果申请人没有在开证行开立账户，开证行很可能要求申请人在其银行存入相当于全部信用证金额的款项，然后才能开立信用证。这种担保可以通过抵押或质押（如股票）来实现，但银行也可能以用于交易的货物作为担保来提供融资。开证行必须首先调查货物的适销性。 如果货物容易销售，银行会依据信用证向客户提供比滞销货物高得多的融资额度。

4. 开证申请人和开证行的义务和责任

申请人对开证行负有三项主要义务：

（1）申请人必须向受益人偿还该单据所代表的贷款。在申请人付款之前，该单据作为所有权凭证，仍为银行财产。

（2）如单据与信用证条款相符，申请人拒绝“赎回单据”，则被冻结的存款或质押账户中的资金归银行所有。

（3）申请人负责向开证行支付开具信用证所需的一切费用。

开证行对申请人的责任：

首先，开证行一旦收到开具信用证的详细指示，就有责任尽快开具信用证。

其次，开证行一旦接受开立信用证的申请，就必须严格按照申请人的指令行事。

信用证通知书

1、通知行的责任 大多数情况下，信用证并不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人所在国家或地区的代理银行即通知行转交。通知行通知受益人的最大优点是安全性。通知行的责任是对其所通知的信用证的表面真实性进行合理、审慎的审查。

2、信用证送达方式信用证可用航空邮件、电报或电传送达，总部设在布鲁塞尔，利用专线在各国银行间传递信息，包括中国银行在内的大多数银行都加入了此组织。

3、有效信用证的指示 当开证行指示通知行以任何有效的电讯方式通知信用证或信用证修改时，该电讯将被视为有效的信用证文件或有效的修改，无须邮寄确认。

受益人验证

受益人收到信用证后，应立即进行下列检查：

1. 买方和卖方公司的名称和地址是否与*****上印刷的完全一致？

2、信用证中提到的付款保函是否满足受益人的要求？

3、信用证金额是否正确？信用证总金额应与合同一致，并包括合同项下所有应付费用。

4、付款条件是否符合要求？除某些特定国家或某些特定进口商外，出口商通常要求立即付款。在远期信用证条款下，汇票期限应与合同规定一致。有一种信用证要求开具远期汇票，但可以立即付款，这种信用证称为“假远期信用证”，它对受益人的作用与即期信用证相同。

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