关键点：
1、714***，是指借款期限为7天或14天的***，包括高额的“头息”和“逾期费”。今年央视3.15晚会曝光的714***，就是“要钱也要命”的。
2、从5个7天***平台开始，几个月后，赵猛一共在55个APP平台上借钱，在这方面所欠的本息已“滚滚”到20余万元。
4、陈明称，自己每天接到几十通电话，通讯录里的亲朋好友也一样，每天都能接到各种催款电话，有的为了让你接电话，甚至用来电显示为“广告”的电话号码来催债。另一家现金贷APP平台则告诉我，“会安排上门拜访居住地的门店”。
5、关于上海富友短信通知收款人的情况，对方并未回复上海富友连接的放款人是否是短信通知显示的收款人，但该人士表示，“3月份之后，我们不会再与此类公司连接，这是市场政策。”
“刚开始借钱的时候，不知道七天要还，以为是分N次还，每周还一部分就行。”“之前还的利息吓人，我也没在意，但一个多月后，就成了还贷。”“借了1500块，还了1050块，很多平台都是这样借钱的。”“他们每天都在催债，我每天都会收到短信和电话，而且每天都是不同的城市，不同的号码。”
今年3月中旬以来，新京报记者先后采访了赵猛（化名）、陈明（化名）、杨玲（化名）等多名714高息贷借款人。近一个月来，新京报记者发现，不少人因为一笔714高息贷而接触了近百个714高息贷或现金贷APP，并受到“人头息削减”、“贷养贷”、暴力催债等困扰。
714***是指期限为7天或14天的***，包括高额的“头息”和“逾期费”。今年3月15日，央视3.15晚会曝光了“要钱还要命”的714***。
714***被央视曝光后为何并未销声匿迹？究竟有哪些势力在操盘这门“生意”？在寻找714***、***背后“真凶”过程中，新京报记者发现，央视3·15晚会结束后，714***平台依然暴力催收，部分平台收取“头息”近40%。此外，提供支付通道的第三方支付公司也对714***、***运营者的真实姓名进行了“隐瞒”。
赵猛展示了一张疑似同一家公司的***APP截图。
短期贷款复利，一些借款人利用贷款来偿还贷款
“刚借的时候，不知道7天要还，以为是分N次还，每周只需还一部分。”在涉足714高息借贷之前，赵萌曾使用过信用卡、宜信、我来贷等平台的消费分期产品。“后来因为着急还亲朋好友的钱，就开始接触、下载这些超短期小平台，现在（利息）一直在涨。”
赵萌从去年11月开始陷入714笔***的泥潭，最初只是为了偿还1.1万元的营业额。她从5家7天***平台借款开始，几个月的时间，她一共借了55家APP平台的贷款，这方面欠下的本息已经“滚”到了20多万元。同时，让赵萌害怕的是，她现在已经被之前借款的平台拒绝了。
陈明是一名研究生一年级学生，几乎和赵猛同时期，去年年底被714***“击中”。当时，陈明在网上***时被骗，急需一万多元应急，他不敢把被骗的经历告诉家人，在手机上看到贷款广告后，“点开”了靠前笔714***，一直持续到今天。
“之前还不在乎可怕的前期利息，但过了一个多月，就只能用一笔钱去还另一笔钱了。”最多的时候，陈明曾“铺垫”过30多笔714***和现金贷APP借贷平台，欠下的本息总额达11万多元。“当时还有各种逾期费，多得数不过来”，陈明说。今年2月16日，家人在了解情况后，替陈明偿还了部分款项。3月中旬，陈明首次接受记者采访时称，家人短时间内没能追回全部欠款和罚息。
“714***、***违法吗？我们能不还吗？”采访中，多名借款人和家属提出类似疑问。然而，如果找不到714***和众多***APP背后的真正投资者，借款人最终将无法“上岸”。在央视3·15晚会曝光714***事件后，陈明和朋友们仍不得不在各大平台借钱“以贷养贷”。
上述事件曝光后，3月20日，中国互联网金融协会发布《关于开展高利现金贷等业务自查整改的通知》，要求会员机构对自身及合作机构高利现金贷等违法违规业务进行全面排查，并在北京召开高利现金贷风险防范专题座谈会。截至目前，北京、厦门、天津、广州等多地协会已陆续对714起***、***业务发出风险警示函，并对辖区内相关机构进行彻查。
借款人展示的易宝支付短信通知截图
近四成APP收取“人头利息”，部分平台采用暴力催债
陈明接受新京报记者采访时称，自己最怕的就是各类714高息贷、现金贷APP里的“头利息”，这也是自己几个月内迅速欠债十余万元的罪魁祸首。杨玲告诉记者，714高息贷或***30%的“头利息”标准，已然堪称“行业良心”。多名“债权人”借给她钱，她拿到的利息都在30%左右。
“借1500元，得1050元，很多平台都是这样放贷的。”3月底靠前次见到记者时，赵萌一边算账一边说道。她和身边的借款人也都遇到过“人头利息”较高的贷款平台。4月8日，赵萌向记者展示了几款现金贷APP的“人头利息”标准。在“789金卡”、“329钱包”、“星愿助手”、“任星口袋”、“金三角”等APP中，“人头利息”最高的是“任星口袋”，高达38.90%，接近40%。相对最低的“329钱包”也有37.32%的“人头利息”。
借款人除了承担高额“人头利息”费用外，还经常遭受APP运营者或外包公司的暴力催债骚扰，成为借款人的另一场“噩梦”。
央视3·15晚会结束后不久，赵萌就开始接到各种催款电话。3月26日晚，赵萌联系记者称，张飞借款APP的催款人员给她打来电话，称会打电话给她通讯录里的亲朋好友催款。“还款不能商量，借900，一周之内必须还900”，赵萌告诉记者。而实际上，她从张飞借款APP上只借了670元。
从3月26日开始，赵猛和家人陆续接到来自重庆的催款电话。3月29日，赵猛接到张飞的催款电话，电话中显示有三个来自深圳的电话号码。同一天，赵猛通讯录中的好友也接到了催款电话。3月30日，赵猛和好友接到的催款电话号码，来自四川巴中市。
“我们每天都在催债，每天都会收到短信、电话，而且每天都是不同的城市、不同的号码。”陈明4月8日接受新京报记者采访时说。
“央视3.15晚会的时候，催款电话并不多，现在我每天接到几十个电话，通讯录里的亲朋好友也是一样，每天都会接到各种催款电话，有的甚至用来电显示为‘广告’的电话号码来催款，让你接电话。有的现金贷APP平台还说会‘安排上门拜访’我居住地的门店。”
陈明收到的催收短信称“我们将安排上门拜访居住地门店”
贷款APP运营者难求，部分企业仍在做“校园贷”
陈明想要亲自“拜访”的人，正是华盛华APP的运营者，但除了贷款之外，他无法获取更多有关华盛华APP运营者的信息。
逐一核查后，记者发现，与花盛华APP一样，多家714***借款人提供的近百个现金贷APP，大部分都找不到运营方，没有商标和工商登记，在小米、华为等手机应用商店里也“看不到”开发商和运营商是谁。另一个现象也引起了记者的注意，第三方支付发送的短信记录中，显示了收款人（或付款人）的全名或部分名称，但在工商登记系统中搜索查找，却发现了一家疑似“袜子”公司。
例如，3月13日，在杨玲提供给新京报记者的第三方支付公司短信通知中，显示收款人为上海雷厚智能科技有限公司（下称“上海雷厚”）。天眼查显示，上海雷厚成立于2018年4月20日，注册资本200万元，其工商登记电话、网站均显示为“暂无信息”。法定代表人和实际控制人名叫陈东，名下只有一家公司，即上海雷厚。上海雷厚的主营业务范围包括计算机网络技术及相关服务。
在催收赵萌还款时，她还发现了一个现象，一些假冒APP似乎属于同一投资方或运营方。催收员告诉她，可以先从推荐给她的现金贷APP链接上借钱还债，因为是同一家公司。据催收员介绍，赵萌使用的萌信记账（萌信钱包）、天天花钱、蚂蚁快花、现金管家、51页、盛信贷等6款APP都属于同一家公司。
记者进行搜索发现，根据华为手机应用商店显示，6款应用中，萌信记账App（萌信钱包）的开发者为长沙夕言网络科技有限公司（下称“长沙夕言”）。赵猛提供的其他现金贷App均被列为“无法查询”。
天眼查数据显示，记者点击长沙希燕工商登记官网，网页无法显示，另外，长沙希燕只登记了注册地址，除这两项登记信息外，其他项均显示“暂无信息”。
长沙希岩成立于2018年5月30日，注册资本100万元，经营范围主要包括网络技术、移动互联网研发维护、计算机技术开发、技术服务等，实际控制人和法定代表人均为胡亮，旗下拥有20家公司。
记者在整理核对多名借款人提供的现金贷APP线索时，意外发现了同一公司多个别名的情况。
火速天下信息技术（北京）有限公司（以下简称“火速天下”），根据工商注册信息显示，是一家位于北京市朝阳区的公司，主营计算机系统服务、基础软件服务等。记者登录火速天下工商注册官网看到，“该页面用于测试服务器安装后是否能正确运行，如果能读到该页面，说明本站安装的服务器运行正常。”
天眼查显示，该公司的产品信息中包含借钱、快贷、无忧贷、分期贷、给你钱、低息贷、贷款宝、大学生贷等39个现金贷或贷款超市的产品名称。同时，记者发现，在这39款产品中，至少有5款产品在产品描述中直接含有“大学生贷款或大学生助学贷款”字样。
校园贷是指学生从各类贷款平台借钱的行为。2016年4月，教育部、银监会联合下发《关于加强校园不良网贷风险防范和教育引导的通知》，明确要求各高校建立校园不良网贷日常监控机制和实时预警机制，同时建立校园不良网贷应对处置机制。
随着“校园贷”相关事件的频发，监管趋严成为行业共识。上海、深圳、重庆、广州等地的地方行业自律组织相继发布“禁令”。2016年8月24日，银监会也明确提出要用“停、转、整顿、教育、引导”五字方针整顿校园贷问题。在强大压力之下，不少涉及校园贷业务的平台都在寻求转型或退出。
2017年9月6日，教育部发布明确公告，“禁止开展校园贷业务，任何网贷机构不得向高校学生发放贷款”。
借款人展示的上海富友短信通知截图
支付通道“隐藏”收款人 上海富友称“存在调整期”
在支付渠道方面，记者发现，一家名为“上海富友”的第三方支付公司的名称，频繁出现在陈明、杨玲提供的现金贷与714高跑平台之间的支付转账通知短信中。记者通过天眼查搜索发现，该公司全名为上海富友支付服务有限公司，其工商注册官网显示，上海富友成立于2008年，2014年加入“上海市网络信贷服务企业联盟”。
上海富友在官网介绍，2011年，公司获得央行颁发的“银行卡收单”、“互联网支付”和“预付卡发行与受理”牌照，并加入中国支付清算协会。2016年8月，上海富友换发《支付业务许可证》，并合并上海富友金融网络科技有限公司的预付卡发行与受理牌照，正式成为第三方支付全牌照公司。2017年6月，上海富友获得央行颁发的《支付业务许可证》，并完成支付牌照换发工作。
天眼查显示，上海富友于2019年1月15日完成最新一次经营范围变更，业务类型包括：互联网支付、银行卡收单、为企业或个人支付及转账业务提供专业技术服务、电信业务等。
记者在中国裁判文书网发现，上海富友已经历了50多***讼，而签约商家最终成为“问题商家”的案例似乎在法庭审理中颇为常见。
2017年3月13日至2018年12月10日各地法院开庭审理期间，上海富友支付作为第三方支付公司，提供账户支付及转账服务，签约商户共计5人，涉及非法集资、刑事案件。
陈明向记者展示的37个APP的付款转账通知短信中，36条均显示第三方支付服务商为上海富友，其中25条正是上海富友短信中指定的收款人。记者通过搜索小米、华为手机应用商店、国家知识产权局商标局、国家企业信用信息公示系统、天眼查等均未获得真实的收款人信息。
此外，这37家公司中，收款人共有12家，记者通过上述搜索查询方式，找到或匹配到相关工商经营主体的公司，其中仅有一半的公司是较早匹配的，其余6家公司在工商信息上存在多项匹配。
比如，上海福友的短信中注明收件人“金城科技”，记者在工商信息搜索查询中发现，与“金城科技”工商注册信息相符的经营主体有多家，包括杭州金城科技有限公司、杭州金城科技信息咨询服务有限公司、成都金城科技有限公司等。
杨玲提供的近期22条短信通知记录与陈明遇到的情况基本一致，杨玲共收到条***或现金贷APP付款通知，且服务商明确标注为上海富友（3月2日至3月16日），其中，周信宝、金珠有财、飞集钱、好花花、微速贷、小辣椒、草草有钱等15个APP无法明确查询或匹配到工商运营主体。
事实上，央行已陆续发文，对第三方支付机构的通道服务做出明确要求。2016年9月，央行发布《关于加强支付结算管理防范新型电信网络犯罪的通知》（银发[2016]261号，即261号文），要求切实加强支付结算管理，构筑金融业支付结算安全防线。
今年3月28日，央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范新型电信网络犯罪的通知》（银发[2019]85号，以下简称《通知》），提出加强账户实名制管理、转账管理、特约商户和受理终端管理等21项措施。《通知》要求支付机构于2019年6月30日前完成存量单位支付账户实名制实施情况核查。
一些银行、支付机构存在对签约商户资质审核不严、注册信息不真实等问题，为不法分子利用银行、支付机构支付服务从事违法犯罪活动提供了可乘之机。《通知》明确要求收单机构要按规定严格审核签约商户申请材料，采取有效措施核查其业务活动的真实性、合法性。
新京报记者就此事向上海富友相关人员询问，对方向记者表示“目前我们接入的贷款公司，都需要有放贷资质，比如***公司。”
对于上海富友短信通知中收款人的情况，对方并未回复上海富友所连接的放款人是否是短信通知中显示的收款人，但该人士表示，“3月份之后，我们不会再与此类公司对接，这是市场政策。”
3月16日，杨玲的短信显示，她收到一条银行卡付款640元的短信通知，收款人为“金珠有财”，发件人为上海福友。对此，该人士告诉记者，“有一个调整期。”
文：新京报 黄新宇
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