微信支付宝个人收款码为何不能用于经营收款？央行通知解读

近日，记者发现，在部分门店通过手机支付时，之前商家发布的微信、支付宝个人收款码基本消失，取而代之的是商家收款码和商业银行收款码。

2021 年 10 月，“微信支付宝个人收款码将无法用于业务收款”的消息冲上了微博热搜榜。彼时，中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强收收款终端及相关业务管理的通知》（银发〔2021〕259号）（以下简称《通知》），规定自2022年3月1日起，禁止将个人收款码用于商业服务“和”禁止将个人静态收款码用于远程非面对面收款”。

《通知》对托收条码的管理进行了说明，对于个人或特约商户等收款人生成的托收条码，供付款人用于阅读和发起支付指令的，应有效区分个人和特约商户使用的托收条码的场景和用途， 并防止收集条形码被出租、出借、出售或用于非法活动。对于经营活动具有明显特征的个人，条码支付催收服务机构不得通过个人催收条码为其提供与经营活动相关的催收服务。

对于私人商户和小商贩来说，商户支付码的手续费略高于个人支付码，运营成本也有所增加。“微信商业收款码的手续费是0.6%，如果你收1万元的话，需要交60元的手续费，而且我用个人收款码收钱之前，我没有收任何手续费，提现的手续费也只有0.1%，如果你按照提现1万元来计算， 费用只有 10 块钱。在吉德路经营一家烟旅馆的李振阳说，在烟旅馆单笔消费的金额一般不高，之前顾客基本上都是用支付宝或者微信支付来支付的，然后通过收款码来收钱，“其实微信和支付宝收的钱是不用提现的， 而通常的费用，甚至是购物费用，都是直接使用的。”

李振阳表示，在得知个人收款码从 3 月 1 日起被禁销后，考虑到手续费不同等情况，他选择了一家商业银行开通收款码。“以 1 万元计算，银行的收款码扣了 20 多元，比微信、支付宝的商户收款码低了一半多。”

“我认为银行对收款代码的提供进行标准化是件好事。以前我需要把微信、支付宝、银联等收款码放在柜台上，每个收款码对应不同的系统，检查是否到账，检查是否已经到账，而且每次对账也需要从不同的支付渠道拉取账单进行验证。有时当客户想使用华呗或信用卡时，不支持个人支付代码。现在商业二维码是“多码合一”的，通常我只需要放置一个二维码进行收款，客户消费后使用微信、支付宝等渠道扫码后，款项就可以到银行卡了，方便后期对账。此外，业务收据也可以通过手机银行直接转账，相对方便。在株洲路做生意的左海波说，他在元旦用的是附近一家商业银行的收款码，“如果你用支付宝和微信零钱支付，银行的收款码不会扣费。但是，如果您使用支付宝花呗或信用卡付款，您将被扣除 0.25% 的费用。记者了解到，商户收款码主要有两大类：银行收款码和第三方支付公司收款码（微信、支付宝）。目前各大银行都推出了自己的聚合收款码，申请人必须有营业执照才能入网，并且是法人结算（部分银行支持小额和微额交易）。各银行的信息要求基本相同，以各银行的具体要求为准。第三方支付公司的收款代码主要是指微信商业收款代码和支付宝商业收款代码。持有营业执照的商户可以在微信和支付宝支付商户平台上申请商户支付码。以为例，您可以直接在上搜索“ ”，然后点击“注册 Pay商户账户-立即注册-立即成为商户”。申请通过后，微信费率为 0.6% 至 1%，支付宝费率为 0.6% 至 0.8%。没有营业执照的供应商怎么办？不用急，《通知》特别提到了对“特约商户”的管理要求，“特约商户”主要针对无营业执照的小商贩，此类经营者在申请时需要根据第三方支付机构要求提供相关证明材料。

银行收款码大规模替代微信和支付宝收款码，对公众消费基本没有影响。“以前扫码的时候，我得找对应的支付宝收款码，但现在很多门店都是银行收款码，一个二维码同时支持支付宝、微信、银联支付，感觉更方便。”住在南京路的张子欣表示，从个人消费的角度来看，银行收款码支付更方便。