银行账户莫名被中国移动旗下支付公司扣款，5 万元资金去向成谜

近日，有网友**称，自己的银行账户被中国移动旗下某支付公司莫名扣款，查看银行对账单后发现，高达5万元的资金被转入“中国移动电子商务有限公司客户准备金”账户。该网友称，在此过程中，自己并未进行任何支付或确认，显得有些奇怪。

一般来说，上述网友购买理财产品时，银行账户里的资金会通过银行系统直接转入理财平台。奇怪的是，本案资金经过第三方平台中移电商，导致资金无法即时反映在理财平台上。因此，这段“空档期”让该网友有种“被网络骗了”的感觉。

然而，为何要经过“中国移动电子商务有限公司客户备用金”呢?该网友称，工商银行客服人员、工商银行柜台工作人员、理财平台客服人员、理财平台技术人员都搞不清楚。

无独有偶，另一名网友也透露，自己的银行账户也遭遇了同样的事情，但在“合宝”官方渠道上却能看到5000元的资金流水，扣费项目名称为“中国移动电商跨省话费代收”。然而，该网友本人并未进行任何支付，而此次扣费原因则显得更加恐怖。

不排除是移动系统的问题。第三位网友也贴出了莫名扣费的截图，图片显示扣费6995.5元，以同样的原因被转入“中国移动电子商务有限公司客户准备金”账户。如此高的扣费金额，按照中国移动每月定期缴费的业务规则，显然不是因为用户欠费。

用百度搜索类似情况发现，上述多位网友都曾遭遇过扣款事件，事件发生时间大多在2017年10月至2018年1月19日之间，扣款金额大多在3000元以上。

一名网友称，“1万元莫名其妙被扣款，交易记录显示是中移动电子商务有限公司扣的。我没做任何理财，去银行一查，他们说是这家公司帮我扣的钱，不需要我的短信码和电子盾，直接扣的。我打电话给中移动电子商务有限公司，他们说查不到转账记录，只说48小时后回复。”另一名网友坦言惊恐万分，直接贴出对方银行账户：“3500元被中移动电子商务有限公司客户准备金莫名其妙转走，转账的账号怎么办？怎么要回来？好恐怖啊！悄无声息地就转走了。”

据了解，中移电子商务有限公司是中国移动全资拥有的支付公司，成立于2011年6月，获得央行颁发的支付业务许可证，目前主营“合宝”（原名“手机支付”、“手机钱包”）业务，与多家银行有合作。

事实上，“合宝”与支付宝、微信支付一样，都是为用户提供在线支付的第三方支付服务，其运作本质上是在收款人与收款人之间设立中间过渡账户，实现资金流转的可控停顿，只有双方达成一致，才能确定资金去向，同时还必须具备良好的信誉和技术支持能力。但如此高频率的扣款却在用户不知情的情况下发生，显然表明业务规范或应用对接存在技术漏洞。截至目前，“合宝”官网尚未发布相关公告。

中移电子商务有限公司违规遭央行处罚

2017年12月25日中国人民银行长沙分行公布的支付罚款通知书显示，依据长银罚字[2017]第17号行政处罚决定书，中移电子商务有限公司（以下简称“中移支付”）因三项违法行为被处以罚款5万元，行政处罚决定书下达日期为2017年12月7日。

根据行政处罚公告，中国移动支付的违法行为类型为：1.开立个人支付账户时未按要求留存客户身份证复印件；2.为金融机构，或者其他从事信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换等金融业务的机构开立支付账户；3.客户参与或领取优惠券套餐时，未经客户同意开立支付账户。

对于第二种违规行为，央行2015年12月28日发布的《非银行支付机构互联网支付业务管理办法》强调，支付机构不得为金融机构和其他从事金融业务的机构开立支付账户。

2017年12月12日，中国移动发布公告，暂停合宝支付非实名用户支付功能，要求个人用户通过实名认证后使用该服务。