数字货币试点落地北京，带来全新消费体验

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据中央广播电视总台中新社报道，继央行数字货币在深圳、苏州试点后，由央行牵头的数字货币试点近日落地北京。首批试点地点为北京丰台一家咖啡店，授权消费者可使用数字人民币钱包在店内支付各类商品。数字人民币北京冬奥会试点应用日前也在北京地铁大兴机场线正式上线，受邀体验者可使用数字人民币购买大兴机场线地铁票。

数字货币能给我们带来什么样的消费体验？

数字人民币是由中国人民银行发行、指定运营机构运营、向公众兑换的数字形式的法定货币。简单来说，数字货币就是人民币的电子版。

据介绍，北京冬奥会数字人民币试点应用日前在北京地铁大兴机场线启动，花样滑冰世界冠军申雪等体验者受邀开通数字人民币钱包，用数字人民币购买大兴机场线地铁票，并体验使用数字人民币可穿戴设备钱包——滑雪手套“摸”过地铁闸机进站。

在北京丰台区丽泽桥附近的一家漫猫咖啡店里，数字人民币也能使用了。店员告诉记者，上周这里就启动了数字人民币应用场景测试，目前还处于内测阶段，不对外开放。工作日里，不少银行、数字货币研究所的工作人员前来测试。

店员说：

“目前是内测阶段，还没有对外开放，所以大家在应用商店可能找不到下载链接。每天来的人挺多的，都是来测试的工作人员，因为每款手机型号不一样，功能也不一样，所以他们会测试有没有其他（问题）。”

在这家咖啡店的点餐区，一个写着“数字人民币”的二维码标识摆放在显眼的位置。店员告诉记者，这是数字货币支付的专用二维码。使用数字货币支付需要提前下载专用的数字货币钱包应用，并绑定银行卡。除了扫码支付外，二维码标识上还嵌入了芯片，消费者离线时也可以“摸一摸”支付。

店员说：

“这是我们商家收款用的二维码，消费者打开APP，点击支付，然后扫描这个二维码，我们就会收到钱。其实支付跟微信、支付宝是一样的，你只要扫描这个二维码，或者摸一下，因为它有芯片，你摸一下就可以付款。”

与支付宝、微信等支付渠道不同，数字货币将直接转入公司的银行账户。

店员说

“这个码是直接跟我们公司账户绑定的，钱直接到我们公司账户。这个和支付宝、微信的区别就是，这个直接到银行卡，而支付宝、微信里的钱是到钱包，需要手动提现。这个对商户来说方便一点，比较便捷。”

它和我们日常生活中使用的移动支付有什么区别？

为什么要推出数字货币？

使用安全吗？

虽然数字人民币已经在多个城市试点，但很多人对这一新生事物仍存在诸多疑问。

单从支付方式来看，数字人民币和微信支付、支付宝的运作似乎并无不同。不过，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春指出，其实微信支付、支付宝和数字人民币并不在一个维度上，微信支付、支付宝是金融基础设施、是“钱包”，而数字人民币则是“钱包”的内容。

穆长春说：

“老百姓还是可以用微信、支付宝支付，但支付工具不仅包括商业银行存款货币，还有数字人民币的选择。这不是一个一维的东西，一个是钱包，一个是钱包里的‘内容’。微信、支付宝是钱包，数字人民币是钱包里的钱。腾讯、蚂蚁各自的商业银行（微众银行、网商银行）也是运营机构，所以跟数字人民币没有竞争。”

数字人民币是由中国人民银行发行、由指定运营机构运营、向公众兑换的数字形式的法定货币，与纸币、硬币等同，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名性。招银金融首席研究员、复旦大学金融研究院***研究员董希淼表示，正是因为数字人民币本身就是货币，才可以在不同的商业银行和支付平台自由兑换、转移。

董希淼说

“你申请了数字人民币钱包之后，可以通过多种方式跟商业银行进行兑换，可以在银行柜台兑换，也可以通过手机银行客户端兑换，也可以通过其他方式兑换。数字人民币作为支付手段，可以跨越这些非银行支付的壁垒和空隙。因为微信和支付宝虽然很方便，但是微信和支付宝之间不能转账，而数字人民币不存在这样的问题，所以它的使用范围会更广，应用场景也会更丰富。”

目前，我们已经有了卡支付、微信支付、支付宝等非现金模式，为什么还要推出数字货币？对此，董希淼指出，从宏观上看，数字货币是数字经济时代的新增长点；从微观上看，数字货币可以提高支付速度和安全性，打击犯罪，同时还可以节省大量纸币流通带来的浪费和污染。

董希淼说道：

“在数字经济时代，民众也希望法定货币能够数字化，这样可以提高整个经济活动的效率，提高金融运作的效率。从支付方式来看，法定数字货币更加方便、安全、快捷，具有可控、匿名的特点。我们的现金是完全匿名的，现金一旦兑换，就无法追踪到它在哪里、怎么用的。然而非银行支付都是实名支付，你在哪里、怎么用的都是人尽皆知的，这又给用户隐私和信息保护带来了一定的问题。因此它在安全和信息保护之间找到了更好的平衡点，在反洗钱、反恐怖融资、打击偷税漏税等方面有更加突出的特点。”

那么，数字人民币普及之后，微信支付、支付宝会被取代吗?穆长春表示，数字人民币生态建设过程中应保持公平竞争，确保市场在资源配置中起决定性作用，充分调动市场各方积极性、创造性。

穆长春说

“数字人民币的发行流通涉及社会各方面，不是人民银行一家的责任，也不是某一个机构可以单独完成的，需要全社会的共同努力。”

董希淼认为，在此之后，数字人民币的内部测试试点城市数量会进一步扩大，测试场景会更加丰富，参与的商业银行和企业也会越来越多。如果其安全性和稳定性能够得到很好的验证，数字人民币将在不久的将来正式推出。“应该说，中国在数字人民币的研发上走在了世界的前列，我们现在积累的经验也可以为其他国家提供借鉴，也可以对数字人民币的跨境合作起到一定的积极作用。”董希淼说。