中国银行人民币跨境支付系统(BC|PS)介绍及项目背景、目标

中国银行人民币跨境支付系统（BC|PS）简介Q目录项目背景介绍基本功能介绍⑨()项目建设背景宏观背景及意义为服务人民币国际化国家宏观战略，推动人民币“走出去”，在跨境结算业务量已初具规模的情况下，中国人民银行决定牵头建设人民币跨境支付系统（-），意义如下。 1.完善人民币支付清算体系，形成独立于人民银行二代的跨境人民币清算体系 2.满足主要时区开展人民币业务需要，提高跨境结算效率 3.提高跨境支付业务安全稳定性，营造公平竞争的市场环境 ⑨()项目建设目标人民银行总体建设目标由于项目建设任务的复杂性和市场需求的紧迫性，人民银行决定分阶段实施该项目 业务覆盖范围：办理人民币贸易、非贸易、投资等跨境支付业务，全力支持金融市场跨境资金交易和结算。多种接入支持专线（境内）两种直接接入方式多种清算净额结算欧洲、非洲和美元结算需求⑨（）项目建设目标线项目建设阶段目标支持境内直接参与者专线接入，实现每笔交易的实时全额结算建设期满足一般支付汇款需求目标适当延长服务时间至20：00，2015年10月8日投入生产19家生产银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、东亚银行（中国）、澳新银行（中国）等境外直接参与者，支持专线及SWFT接入方式。建设期覆盖主要时区（亚、欧、美）。目标功能完善，支持境内金融市场跨境交易结算替代现有跨境支付功能。投产时间尚无时间表。三）项目实施对我行的意义和影响。作为首批真正接入参与者，我行有机会抢占先机。系统具备参加行、汇款行、托管行功能，实现跨境人民币业务功能直通式处理，有利于我行优化系统架构、全行跨境人民币业务统一集中处理和管理。cIPS的建设对我行现有的跨境人民币清算布局，特别是“中银香港结算模式”有一定冲击，我行在BCPS的开发中，优先为市场和客户做好准备。 ⑤）架构与功能模块架构图描述1.系统架构直达参与者完成相关点点击参与点点击参与者2连接参与者3更改m返回人民币跨行支付系统（RCPS）中的限制线路（6）BPS实时对接反洗钱系统（）(7)代理支付业务平台发起的跨境支付系统通过BCPS完成相关客户交易信息的处理； （夜间报文发送至DCDS，DCDS进行数据传输） 生成的报表通过FTP通讯传输至电子报表管理系统（ERMS），ERMS系统通过FTP通讯提供报表系统交易流程 10）数据下载平台 DCDS将CIPS申报数据传送给CFE系统，RCFE获取CIPS申报数据并进行相应处理） 架构与功能模块 功能模块 ● 接口应用程序，实现报文解析和收发处理 核心应用程序 ● 行内人民币跨境支付处理模块 · 汇款处理、SWFT与SO报文转换 ● 代理行、资金托管行的接入服务 · 反洗钱检查及外汇收支报告模块 · 账***理 ● 对账管理 ● 流动性管理 监控管理 · 参数管理模块 ● 网上查询及分类报表 ● 异常监控与处理 （二）基本业务流程及会计处理 1、柜面发起的业务流程及会计分录 会计分录（1）代理行提交审核 借记：客户账户 贷记：分行借记：客户账户（费用账户中国人民银行反洗钱（2）被代理删除（冲销交易） 借记：分行客户评审未结清 贷记：客户账户 借记：费用账户 贷记：客户账户（费用账户 远程集中授权（3）审核或授权通过人民银行反洗钱状态送审对（或最终相同 借记：分行超过授权结束授权）退回 贷记：第二总部金额上限起始金额修改（4）异常账户退回处理 修改（更正交易）审核金额上限 借记：第二总部集团报告登记开具 贷记：分行未超过授权起始金额已结清 外汇收支申报 ⑤ （二）账户处理基本业务流程及通道发起报告业务流程和会计分录 VAPS 代理跨行会计分录 （1）客户端发起交易 借记：客户账户 贷记：分行校验失败退回数据项 （2）反洗钱校验通过后的数据项 借记：分行↓校验通过 贷记：第二总部反洗钱（3）中国人民银行异常状态返回VAPS借记：第二总部账户处理贷记：分行正常状态，返回失败返回组报告发送是否发送成功