跨行转账是生活中常见的场景，往往会伴随一定的手续费，这种不可避免的额外花费确实让人很烦，尤其是在跨行转账大额的时候，可能在不知不觉中就损失了一顿午餐的钱。本文将根据我的实际尝试，总结几种免手续费的跨行转账方式。
通过银行应用程序转账
虽然通过ATM进行跨行转账通常需要收费，但各大银行往往对通过手机银行进行网上转账不收取费用。因此，我们可以下载相应的手机银行应用程序，通过网上转账来避免费用。
例如我想将我的建设银行借记卡中的资金转到我的浦发银行借记卡中，请在官网搜索下载“中国建设银行”App，登录并确认银行卡绑定后，在首页点击“转账”，在支付账户中选择我的建设银行借记卡，输入收款人姓名、账号或手机号即可。
需要注意的是，收款人的手机号需要开通手机银行，否则App会提示，收款银行会自动改为手机号转入。这种情况下，收款人的手机号会收到银行发来的信息，收款人需根据信息提示发送相关信息，款项才会从建设银行借记卡转入目标银行卡。如果手机号已经开通手机银行，可直接在收款银行选择对应银行完成转入。
据建设银行客服介绍，建设银行手机银行跨行转账不收取任何费用，金额也没有限制。不过并不是所有银行都是这样，部分银行可能有金额或者时间限制。通过询问银行客服、查阅官网公告，我整理出了五大行手机银行转账费用1。其他银行在具体操作时也需要注意界面上的提示，或者询问客服，避免扣款。另外，转账时往往会有总金额限制，具体数值可能因发卡行而异。
五大银行手机银行跨行转账费用 云闪付转账
云闪付是中国银联推出的一款手机支付应用，相较于各银行手机APP独立运营的情况，云闪付可以让持有不同银行借记卡、信用卡的用户享受到同样的服务，而不会出现上述不同银行收取不同费用的情况。
下载开通云闪付后，还需要经过注册和绑定银行卡的步骤。点击首页“转账”，选择“转入银行卡”，根据提示输入相应信息即可。相较于通过各银行手机银行客户端转账的方式，使用云闪付转账，收款人即使没有开通手机银行账户，也可以直接收到转账金额，无需支付任何手续费。不过转账时会有单笔、单日总金额限制，该值由银联和发卡银行共同决定，转账时需要注意。
使用支付宝付款码和余额宝转账
“收款码”不同于我们日常生活中使用的个人支付码，是支付宝针对小商户推出的一项支付服务，其最大特点是提现到银行卡不收取手续费，因此我们可以利用收款码通过支付宝转账，然后再提现到另一张银行卡上，“迂回救国”。
申请支付码，在转账卡绑定的支付宝账户（以下简称“A账户”）首页搜索并打开“商户服务”，选择下图所示的“立即领取”，进入支付码申请页面。支付宝提供“官方配送”和“自助打印”两种方式，建议选择自助打印。申请完成后，支付宝会将支付码保存到手机相册。
然后使用转账卡绑定的支付宝账户扫描发起转账，A账户收到转账后，可以免费从余额提现到要转入的银行卡。个人支付账户，支付宝单笔提现限额5万元/笔，实时每日限额15万元/日，次日到账无每日限额。
此外，支付宝还会为部分有支付码的账户开通“余额宝”。这是类似余额宝的货币基金，可以从余额中划转，直接转入绑定的银行卡，不收取手续费。查看自己是否符合开通条件，可以在商户服务中点击“余额宝”查看提示。如果可以开通，还可以通过直接将余额转入余额宝，再转入银行卡的方式实现跨行转账，不收取手续费。这种方式总金额没有限制，个人用户每日转账小于等于100万元，转账实时到账，企业用户每日转账小于等于500万元，转账实时到账，超过这个数值，就要等到下一个基金交易日了。
余额宝
前一种方式是针对两张卡绑定不同支付宝账户的情况，如果两张卡绑定同一个支付宝账户，也可以通过余额宝跨行转账。开通余额宝，将出账卡里的资金转到余额宝，再转到入账卡，即可完成跨行转账。在限额方面，快捷转账每日限额为1万元，普通转账则无限额。
微信理财，微信转账
与支付宝余额宝相对应，微信理财也能实现跨行转账。当然，两张银行卡也需要绑定同一个账户。在“我-钱包-理财”中选择“余额+”，选择基金，按照提示开通即可。之后就可以像余额宝一样操作了。与余额宝类似，理财也有转入转出限额，具体数值由发卡银行决定。
通过微众银行货币市场基金
微众银行是腾讯成立的互联网银行，同样提供类似余额宝的货币基金，可快速存提。在微信首页搜索打开“微众银行”小程序，按提示开户，然后购买可随时提现的“活期+”基金，即可实现跨行转账。限额方面，每日转入转出最高为十笔，每日1万元以内的转账会实时到账，超过1万元的转账将不实时到账。具体可参考下图。
使用信用卡存款提取现金
如果你持有转入卡发卡行的信用卡，且信用卡超额存款提取是免费的，那么你也可以通过提取超额存款的方式进行免费跨行转账。首先确认当前信用卡上没有未结余额，然后使用转出卡还款信用卡。需要注意的是，8月1日起，通过微信还款信用卡会收取手续费，建议通过支付宝等其他渠道还款。信用卡收到还款后，申请将超额存款转入银行借记卡，即可完成跨行提现。
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