花呗接入央行征信系统不同意将影响个人征信记录

近日，多名花呗用户向记者反映，其收到了“花呗服务升级”提示，提示显示用户需要签署《个人信用查询和报告授权书》（以下简称《授权书》），同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。

今日，花呗公布了其征信系统最新进展。公告显示，在央行征信管理部门的指导下，花呗正逐步推进接入央行征信系统工作。其还回应称，在用户授权的情况下，花呗相关信息将逐步纳入征信系统。用户保持良好的使用习惯不会对信用记录产生影响。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博认为，花呗全面接入央行征信系统，代表着个人征信体系覆盖逐步完成。征信报告作为我们的经济“身份证”，客观全面地记录了一个人的信用活动，包括贷款还款、信用卡还款等。如果个人用户出现逾期还款等不良现象，将会影响房贷、出行、就业等个人生活的方方面面。

不同意升级将影响花呗的使用

《授权书》显示，基于用户的授权，按照所获得授信额度的具体来源，用户的信用信息将由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或以提供授信额度的银行等机构作为报告主体纳入征信体系。

具体而言，核心内容有两项：一是同意被授权人在中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用其信用信息及信用报告；二是同意被授权人将其基本信息、信用信息（含违约信息）以及在使用授权业务中提交和产生的其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司向中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构提交。

据了解，用户同意授权升级“花呗”服务后，其基本信息、“花呗”信用额度及还款状况等将按月报送央行征信系统。

记者发现，如果用户延迟升级，可能会影响花呗的使用。据官方回复，信用授权后，如有任何异议，用户可以通过关闭花呗的方式终止授权。关闭后，用户的花呗将无法正常使用。

那么，用户如何知道自己是否接入了征信系统？记者测试发现，在“花呗”—“我的”—“相关合同及产品说明”栏目中，若页面显示“个人信用查询及报告授权书”，则该用户会被接入征信系统，而仅有“花呗用户服务合同”“芝麻服务协议”和产品说明的用户则不会被接入征信系统。

博通咨询高级金融行业分析师王鹏博对记者表示，此次事件意味着个人用户的征信体系场景正在逐步改善，随着花呗全面接入央行征信系统，其个人用户的信用状况将能够更好地服务金融机构，未来部分不良用户的套利空间也会减少。

通道工程于去年启动

早在今年6月3日，银保监会官网就发布消息称，银保监会重庆监管局已批准重庆蚂蚁消费金融有限公司（下称“蚂蚁消金”）开业。蚂蚁集团旗下花呗、借呗将成为蚂蚁消金的专属品牌。蚂蚁消金获批意味着蚂蚁旗下花呗、借呗品牌获得消费金融牌照，未来经营将更加合规透明。

记者注意到，根据花呗服务升级提示，花呗服务将由蚂蚁消费金融单独或与其他公司联合提供，并签订相应的授信合同。换言之，蚂蚁花呗的运营主体由“网络***”变为“持牌消费金融”，即由重庆蚂蚁***有限公司变为重庆蚂蚁消费金融有限公司。

引发网友热议

公开数据显示，支付宝月活跃用户超过7亿，其中约5亿使用花呗和借呗服务。

花呗接入征信系统也引发网友热议，有网友惊呼：“这么久了，花呗居然还没被纳入征信系统？”还有网友表示：“只要是按月还款的，都一样。”