颜值贷不是“贷”，服务费率与正规银行信用卡持平

“先消费，后付款”已经成为当下消费群体的消费习惯，网上一份调查报告显示，,有57%的受访者表示“敢用明天的钱”,48%的人称自己“不会因为负债消费担忧”，蚂蚁花呗、京东白条等消费金融服务逐渐成为用户线上支付方式的首选，在消费金融的黄金时代，聚美优品也推出了“颜值贷”服务，满足用户对于消费金融产品的需求。

审核过程严格，不向在校生提供服务

据了解，“颜值贷”是乐信集团在聚美推出的一项服务，聚美为颜值贷项目提供市场推广、信息链接等服务。引起网友和媒体热议的“颜值”并不是衡量标准，只是个噱头，实际上是根据用户信用记录，通过大数据风控系统和银行风控体系进行审核。

“颜值贷”采取的是白名单邀请制，只有在聚美优品平台上活跃的成年优质用户才能获得试用邀请。记者尝试申请失败，提示“颜值分不够”，点击“什么是颜值分”发现，其根据购买情况、个人信息完整度、金融产品使用和履约情况等多维度衡量。

对于媒体报道的“颜值贷”涉嫌违规向学生发放贷款一事，聚美优品相关人员表示，“颜值贷”从未定向推送给学生用户，一经查到是学生用户不会放款。同时该人员透露，聚美已经敦促合作方乐信集团修改完善产品和服务，在产品页面上明确提示用户“‘颜值贷’不向在校学生提供服务”，并让用户勾选“我不是在校学生”选项。同时对用户的学生身份进行核实，一旦被查实将告知用户并停止其授信额度。

资金来自银行等持牌金融机构，聚美不发款

“颜值贷”并不是根据“颜值”来放贷，而会根据用户信用记录，通过大数据风控系统和银行风控体系进行审核。目前的服务费率不超过日利率万分之五，与正规银行信用卡持平。

聚美优品“颜值贷”的合作方乐信是中国领先的金融科技集团。在将用户的借款需求匹配给银行进行授信之前，乐信集团智能风控引擎“鹰眼 ”会基于聚美优品用户身份信息、消费记录等，结合自身大数据积累，帮银行进行靠前轮风控筛查;通过筛查的用户，会进入合作银行的风控体系再进行二次审核，审核通过之后才会放款。

在这个过程中，乐信和聚美优品都不直接向用户发放款项，只是为用户对接银行提供Fintech服务，在业务上合法合规。

如今电商利用场景化优势布局消费金融是业界主流趋势，由互联网公司提供场景，金融科技公司提供技术和服务，银行和持牌金融机构提供资金，这已经成为一种非常主流的合作模式。